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【原】商业银行的「信贷规模」和「资产规模」,两者之间是什么关系?

来源:用户 银行mmj时... 收藏 编辑:王阿强

朋友问,经常听人说银行的信贷规模和资产规模,那么银行的信贷规模和资产规模有什么样的关系呢?信贷规模大是不是意味着该家银行的总资产相应地就大吗?

首先,严格意义上讲,贷款规模是资产规模的一部分,而且是重要的组成部分

信贷规模(Credit Scale)一般情况下也被称为“贷款规模”,实际上当我们说信贷规模的时候,代表着两层含义:

一是指人民银行管理和控制的信贷总量,或者一家商业银行的信贷总余额,也就是我们平时说的一家银行有多大的信贷规模,指的信贷余额的大小。

二是指信贷增量,即人民银行对当年信贷增量或者是一家商业银行当年的信贷增量。

上面的两种含义都经常使用,当我们比较商业银行的信贷规模大小时,一般指的信贷的余额,也就是说一家银行有了多大的信贷业务规模。但是当我们说信贷规模紧张时,一般是指当年贷款的增量。

人民银行的货币政策和银监会的信贷调控一般也会通过信贷规模来调控,以前一般是通过下达信贷规模即当年、当季信贷规模增量的方式调控,现在一般是通过一组的监控指标进行调控:如通过资本充足率控制在一定的资本数量下的最大信贷规模;通过存贷款比例指标控制在一定的存款规模下的信贷规模;通过中长期贷款比例指标控制中长期存款与中长期贷款的比例,防止短期资金长期占有的风险。

资产规模也可以叫做商业银行的总资产规模或者总资产。概念上是指商业银行过去的交易或者事项形成的、由商业银行拥有或者控制的、预期会给商业银行带来经济利益的资源。通俗地说就是商业银行拥有或者控制的全部资产的总和。主要内容包括放款、投资(证券投资、现金资产投资、固定资产投资)、租赁、买卖外汇、票据贴现等,其中最主要的是贷款和投资。

商业银行资产规模有两种划分,一种是按资产负债表构成划分,另一种是按银行经营管理的要求划分。从资产负债表的角度看,商业银行的资产规模主要由三部分构成,即流动资产、长期资产、其他资产。按商业银行经营管理的要求划分,商业银行的资产规模分为现金资产、贷款资产、证券资产、固定资产、汇差资金五类。

但是无论如何,信贷规模都是资产规模最重要的组成部分,甚至在一定程度上,信贷规模的大小决定着一家商业银行资产规模的大小。

其次,商业银行的信贷规模与资产规模并不具有完全的正相关关系

虽然说信贷规模的大小从一定意义上讲可以决定一家银行资产规模的大小,但是如果两家同样资产规模大小的商业银行可能由于业务结构的不同而信贷规模大小差异较大。

比如一家传统的以存款贷款为主要业务的商业银行,信贷规模对资产规模的大小影响巨大,甚至说信贷规模完全决定资产规模的大小。而这样的银行利润来源主要依赖于存贷款的利差收入。

但是如果一家以同业业务为特色的银行,信贷规模可能会在资产规模中的占比很小,其资产规模的大小主要取决于同业存款和同业资产,这样的商业银行利润来源主要是同业业务收入或者中间业务收入。

所以,看一家银行信贷规模与资产规模的比例差异,可以看出银行业务结构和利润结构的差异。(作者:麒鉴,财经金融评论)

商业银行的「信贷规模」和「资产规模」,两者之间是什么关系?

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银行的总资产包括哪几项?

答:商业银行资产是商业银行过去的交易或者事项形成的、由商业银行拥有或者控制的、预期会给商业银行带来经济利益的资源。主要内容包括放款、投资(证券投资、现金资产投资、固定资产投资)、租赁、买卖外汇、票据贴现等,其中最主要的是贷款和投资。 ...

商业银行信贷业务机构是如何设置的?

答:商业银行的组织机构设置的原则 1、竞争、效率的原则。西方经济学界认为,在金融领域内最理想的境界就是要达到“自由竞争”。只有这样,金融机构才能提高效率,才能提供优质的金融服务,才能促进经济与金融的健康发展。根据这一原则,应当有新金融...

商业银行信贷风险产生的原因及防范的措施

答:国有商业银行信贷管理体制怪圈 我国商业银行信贷管理体制改革似乎形成这样一个怪圈:放权让利→内部 人控制→不良贷款巨额递增→加强监管→信贷紧缩→产生新的不良资产,即我 国政府在商业银行信贷管理体制改革过程中处于一种两难境地:既担心过度监 ...

货币供应量和银行信贷的关系?

答:货币供应量的货币来源是货币当局,如中央银行;央行是货币的最总来源,银行的货币自然也来源于央行,银行信贷的货币来源是其吸收的存款和自有资产,追源也都是央行发行的。 但是银行有一个“创造货币”的功能,就是吸收存款后贷款,这样可以产生“...

商业银行的主要资产业务是什么

答:商业银行的资产业务主要包括:贷款,又称放款,是银行将其所吸收的资金,按一定的利率贷给客户并约期归还的业务;贴现,就是商业银行根据客户的要求,买进未到付款日期票据的业务;证券投资,指购买有价证券的经营活动;金融租赁。 资产业务是指...

贷款业务对商业银行的作用

答:信贷是商业银行的主要赢利手段。贷款业务是商业银行最重要的资产业务,通过放款收回本金和利息,扣除成本后获得利润。 由于放款脱离了银行的控制,不能按时收回本息的风险较大,所以对信贷应在遵守合同法和贷款通则的基础上,建立严格的贷款制度...

商业银行的职能

答:(1)充当企业之间的信用中介。信用中介就是把老百姓的钱以存款的形式吸收到自己银行里,然后把这个钱以贷款的形式发放给企业,通过中介人把有钱人和需要钱的人结合起来。 (2)充当企业之间的支付中介。 企业之间在做买卖的时候,最好就是一手...

商业银行的产生与发展

答:商业银行 “商业银行”是英文CommerciaI Bank的意译。在给这个概念下定义问题上,中西方提法不尽相同。我们认为商业银行的定义应包括以下要点,第一,商业银行是一个信用授受的中介机构;第二,商业银行是以获取利润为目的的企业;第三,商业银行...

商业银行是怎样管理不良资产的?

答:一、我国商业银行不良资产现状、特点、及成因分析

中国商业银行的信贷规模与证券市场的规模相比哪个...

答:应该是商业银行的信贷规模大于证券市场,给你提供两个数据: 1、银监会2012年统计数据显示,截止到2012年8月,银行业金融机构总资产1237094亿元。 2、证监会2012年统计数据显示,截止到2012年8月,A、B股总市值209564.96亿元。 以上两个数据分别...

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