> 馆藏中心

【原】商业银行的「信贷规模」和「资产规模」,两者之间是什么关系?

来源:用户 银行mmj时... 收藏 编辑:从小磊

朋友问,经常听人说银行的信贷规模和资产规模,那么银行的信贷规模和资产规模有什么样的关系呢?信贷规模大是不是意味着该家银行的总资产相应地就大吗?

首先,严格意义上讲,贷款规模是资产规模的一部分,而且是重要的组成部分

信贷规模(Credit Scale)一般情况下也被称为“贷款规模”,实际上当我们说信贷规模的时候,代表着两层含义:

一是指人民银行管理和控制的信贷总量,或者一家商业银行的信贷总余额,也就是我们平时说的一家银行有多大的信贷规模,指的信贷余额的大小。

二是指信贷增量,即人民银行对当年信贷增量或者是一家商业银行当年的信贷增量。

上面的两种含义都经常使用,当我们比较商业银行的信贷规模大小时,一般指的信贷的余额,也就是说一家银行有了多大的信贷业务规模。但是当我们说信贷规模紧张时,一般是指当年贷款的增量。

人民银行的货币政策和银监会的信贷调控一般也会通过信贷规模来调控,以前一般是通过下达信贷规模即当年、当季信贷规模增量的方式调控,现在一般是通过一组的监控指标进行调控:如通过资本充足率控制在一定的资本数量下的最大信贷规模;通过存贷款比例指标控制在一定的存款规模下的信贷规模;通过中长期贷款比例指标控制中长期存款与中长期贷款的比例,防止短期资金长期占有的风险。

资产规模也可以叫做商业银行的总资产规模或者总资产。概念上是指商业银行过去的交易或者事项形成的、由商业银行拥有或者控制的、预期会给商业银行带来经济利益的资源。通俗地说就是商业银行拥有或者控制的全部资产的总和。主要内容包括放款、投资(证券投资、现金资产投资、固定资产投资)、租赁、买卖外汇、票据贴现等,其中最主要的是贷款和投资。

商业银行资产规模有两种划分,一种是按资产负债表构成划分,另一种是按银行经营管理的要求划分。从资产负债表的角度看,商业银行的资产规模主要由三部分构成,即流动资产、长期资产、其他资产。按商业银行经营管理的要求划分,商业银行的资产规模分为现金资产、贷款资产、证券资产、固定资产、汇差资金五类。

但是无论如何,信贷规模都是资产规模最重要的组成部分,甚至在一定程度上,信贷规模的大小决定着一家商业银行资产规模的大小。

其次,商业银行的信贷规模与资产规模并不具有完全的正相关关系

虽然说信贷规模的大小从一定意义上讲可以决定一家银行资产规模的大小,但是如果两家同样资产规模大小的商业银行可能由于业务结构的不同而信贷规模大小差异较大。

比如一家传统的以存款贷款为主要业务的商业银行,信贷规模对资产规模的大小影响巨大,甚至说信贷规模完全决定资产规模的大小。而这样的银行利润来源主要依赖于存贷款的利差收入。

但是如果一家以同业业务为特色的银行,信贷规模可能会在资产规模中的占比很小,其资产规模的大小主要取决于同业存款和同业资产,这样的商业银行利润来源主要是同业业务收入或者中间业务收入。

所以,看一家银行信贷规模与资产规模的比例差异,可以看出银行业务结构和利润结构的差异。(作者:麒鉴,财经金融评论)

商业银行的「信贷规模」和「资产规模」,两者之间是什么关系?

赞赏 共11人赞赏

DevOps鍦ㄩ摱琛岀郴缁熼噷镄勭?绉树簨瀹?/a

璇烽梾涓嬶纴涓?俊阈惰?缃戜笂璺ㄨ?杞?处鍒颁腑锲藉啘涓氶...

璺ㄨ?琛岃浆璐︽眹娆句竴镊充笁涓?伐浣沧棩鍒拌处锛岄潪宸ヤ綔镞ラ『寤迭/pre

宸茶В鍐 鎴戠殑澶ц瘽瑗挎父2娌¤浆娉曟弧鐢锋ā12杞?碜婊...

鎶楁娊灏戏纴寤鸿?杞?腑鏁忕驱浜猴纴鎴栬呮晱澶у姏

郑州市区商业银行

貌似 没有很近的 位置有点偏 网点覆盖不是很全 1

商业银行经营的一般原则是什么?

答:商业银行经营管理的一般原则是指安全性原则、流动性原则和盈利性原则。一 安全性原则指银行在经营活动中,必须保持足够的清偿力,经得起重大风险和损失、能随时应付客户提存,使客户对银行保持坚定的信任。要求商业银行必须:①合理安排资产规模...

商业银行的经营目标和原则是什么?

答:商业银行的经营目标是利益最大化,支持中小企业必须与此目标保持一致。 商业银行的经营原则一般有三条,即盈利性、流动性、安全性。其中,盈利性是商业银行经营目标的要求,占有核心地位;流动性是清偿力问题,即银行能随时满足客户提款等方面的...

商业贷款转公积金贷款必须先经过原商业贷款银行同...

答:你所说的,其实就是用公积金把商业贷款置换的事情了。你如果想操作,只需要找到同意并帮助你完成置换的商业银行即可,不论你当初是在别家哪家银行申请的贷款。因为进行公积金置换的银行,与你原来申请商业贷款的银行之间,完全不需要进行沟通!...

商业银行的“三性原则”

答:商业银行的“三性原则”: 安全性、流动性和盈利性是商业银行的经营原则,安全性是商业银行第一经营原则,流动性既是实现安全性的必要手段,又是盈利性和安全性之间的平衡杠杆,维持适度的流动性,是商业银行经营的策略手段;安全性是盈利性的基础...

简述商业银行开展表外业务的原因

答:1、适应利率下调,寻找新的利润增长点 银行的低利率降低了银行资金的边际利润,使银行存贷利差不断缩校在这种情况下,商业银行获利的空间已十分有限,必须适应市场环境的变化去开拓各种非利息业务,寻找新的利润增长点。 2、化解不良贷款,减少...

试述商业银行经营管理的基本原则,如何理解三者的...

答:一、商业银行经营管理所遵循的基本原则是:盈利性、流动性和安全性,简称“三性原则”。 1、盈利性 指商业银行要通过吸收存款,合理调度头寸,加强核算,降低成本,减少损失,提高效率,获取较多的利润。 盈利性基本原则对商业银行自身的经营管理...

农村商业银行的原始股可以买吗?

答:农村商业银行的原始股可以买。但目前只能协议转让,不能过户,建议去公证一下转让行为。 原始股是公司上市之前发行的股票。 在中国证券市场上,"原始股"一向是赢利和发财的代名词。 原始股从总体上可划分为:国有股、法人股与自然人股: 国有股...

商业银行的经营原则之间的关系

答:商业银行的经营原则之间的关系: 商业银行的经营原则既有相互统一的一面,又有相互矛盾的一面: 1、统一面: 流动性是商业银行正常经营的前提条件,是商业银行资产安全性的重要保证。安全性是商业银行稳健经营的重要原则,离开安全性,商业银行...

国有商业银行改革的原因

答:我国银行业的现状是,虽然在经历了十多年的改革开放之后已经取得了长足的发展,但银行体制改革与发展的最终目标还远未实现,许多深层次的制度性问题,如商业化程度较低,激励机制扭曲,创新能力不强,不良资产比例高等,仍然没有得到根本解决。...

商业银行内部控制的5项原则到底是哪几项?

答:商业银行内部控制应遵循如下原则: (1)全面原则,即内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节,覆盖所有的部门和岗位,并由全体人员参与,任何决策或操作均应当有案可查。 (2)审慎原则,即内部控制应当以防范风险、审慎经营为出...

本站是提供个人知识管理的网络存储空间,所有内容均由用户发布,不代表本站观点。本文《【原】商业银行的「信贷规模」和「资产规模」,两者之间是什么关系?》由网友银行mmj时... 转载收藏,版权归原作者所有,若侵权请联系:E-MAIL:513175919@qq.com
违法违规信息请立即联系本网可获得现金奖励,TEL:1-8-2-1-0-2-3-3-3-8-1(电话仅供违法违规信息举报,侵权类信息请EMAIL。)

www.wosoni.com false 互联网 http://www.wosoni.com/view/socangkudk/mkdm/gg/czmdmssdWSNlcmsmdmml.html report 9887

热门图片

经济金融企业管理法律法规社会民生科学教育健康生活体育运动文化艺术电子数码电脑网络娱乐休闲行政地区心理分析医疗卫生